こどもNISAは2027年開始。親が今やる順番は口座より先

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「子ども用のNISAが始まるらしい」という話、2026年に入ってからよく聞きます。先に結論です。こどもNISAは、2027年以後の開始が金融庁の令和8年度税制改正資料に整理されています。年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円。口座のボタンを急いで押す話ではありません。親の証券口座と、いま入っている保障・貯蓄の役割を分けてから動く、という順番の記事です。2026年9月時点の整理です。

親本人のNISAの口座選びはNISA口座の横断比較（2026）へ。変額や保険で教育費を積んでいる人は変額保険の横断比較へ。ここでは、なぜ2026年のうちに準備するのかと、開設前にやる順番だけを見ます。

こどもNISAとは何か（大枠だけ）

金融庁の「令和8（2026）年度税制改正について」では、つみたて投資枠の年齢要件を見直し、0〜17歳向けに年間投資枠と非課税保有限度額を置く、と書かれています。いわゆる「こどもNISA」です。正式名称は未成年者向けの非課税勘定として整理が進んでいます。

資料上の大枠です。

• 対象年齢：0〜17歳（つみたて投資枠側）
• 年間投資枠：60万円
• 非課税保有限度額：600万円
• 投資対象：長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託
• 払出し：一定の要件の下、12歳以降は可能（子のための使途、子の同意を示す書面、親権者等の申出）
• 18歳以後：つみたて投資枠へ自動的に移行、という整理

数字は金融庁資料の表どおりです。口座の受付開始日、必要書類、取扱商品の一覧は、金融機関ごとにこれから揃います。ここであなたの銀行・証券が「いつから受け付けるか」は断定しません。公式の案内を見てください。

旧ジュニアNISAは新規開設が終わっています。仕組みも違います。名前が似ていても、同じ制度だと思わないでください。

いま動く理由

2027年の利用開始を見据えると、2026年秋から冬にかけて、親権者口座の確認や未成年口座の申込案内が出やすい局面です。証券会社によっては、こどもNISA口座の申込受付を2026年10月頃から始める、と案内している例もあります。年末は混みます。だから「今すぐ申し込め」ではありません。親側の土台を、先に静かにしておく、が今やる理由です。

土台とは次の3つです。

1. 親権者（親）本人の証券口座があるか
2. 親本人のNISA（つみたて／成長）の使い方が荒れていないか
3. 学資保険・変額・円定期など、すでに「子どものため」とラベルを貼っている箱の役割が分かっているか

こどもNISAは、親の財布から子名義の非課税枠へ移す制度です。親に口座がなく、家計の固定費も把握できていない状態で枠だけ開くと、あとで止めにくくなります。

学資保険・変額と並べたときの位置

ランキング1位の教育資金、という切り方はしません。向き不向きだけです。

こどもNISA側です。

• 運用益が非課税（枠内）
• コストは投資信託側が中心（保険の保障コストは乗らない）
• 払出しには年齢と使途の制約がある
• 元本保証はない。基準価額は上下する

学資保険・貯蓄型の保険側です。

• 死亡保障や払込免除など、保険の機能が付く商品がある
• 解約のタイミングや控除で、早期に崩すと損が出やすい
• 生命保険料控除の枠を使う場合がある（一般枠か個人年金枠かは商品による）
• 「教育費の箱」に見えやすいが、中身は保険

変額で教育費を積んでいる人もいます。保障と運用が一体です。費用はNISAの投信より重いことが多い。箱の説明は変額ハブ側です。運用だけが目的なら、保険よりNISAのほうが費用は軽い、というのが当サイトの立場です。保障が要るなら、掛け捨てと分けて考える。

すでに学資や変額に月々を流している家は、こどもNISAを「追加の枠」とだけ見ないでください。家計のキャッシュフローが先です。足りない保障を投信で埋めない。余った運用を保険で高く買わない。

開設前に親がやる順番

ボタンより先に、机の上です。

1. 子どもの入学・進学のざっくり時期と、いま用意している箱（預金・保険・親のNISA）を紙に書く
2. 親本人の証券口座を開く、または既存口座にログインできる状態にする。本人確認書類の期限も見る
3. 親本人のNISAで、つみたてが止まっていないか、成長枠の使い方が散らばっていないかを見る
4. 学資・変額・外貨など「子ども用」ラベルの契約証券を出す。払込期間、解約控除、保障の有無だけ確認する
5. そのうえで、こどもNISAの取扱開始を各社公式で確認する。受付前に焦って別商品へ乗り換えない

親のNISAをまだ持っていない人は、先に親側です。子ども枠は2027年以後です。親の非課税枠は、いま使えます。口座比較の細目はNISAハブへ。ここでは、長期の積立に向いた投信を扱う口座の一例として、ひふみのNISA口座開設を置きます。商品の中身や手数料は公式で確認してください。こちらで「この投信が最適」とは言いません。

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親のNISA口座を先に整える（ひふみ）

総合証券で口座だけ先に持つ、という人もいます。NISAもiDeCoも同じログインで触りたい人向けに、松井証券の総合口座を置きます。こどもNISAそのものの取扱有無は、申込前に公式で確認してください。ここでは親の土台用です。

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親の総合口座を先に開く（松井証券）

保障の話が混ざるとき

教育費の話を始めると、窓口では保険の提案が続きやすいです。貯蓄型に月々を寄せすぎていないか、掛け捨て死亡が薄すぎないか。自分で証券を読めないときは、人に整理してもらう局面です。

訪問かオンラインで証券を机に出して整理したい人向けに、保険見直しラボを置きます。来店型チェーンではありません。無料相談は中立ではありません。保険の手数料で食べています。特典目当てで予約しないでください。品目は書きません。対象は、定期収入のある人の見直しです。学生、無職、治療中、同業。申込前に公式の対象外を読んでください。話は聞いていい。その場で印鑑は押さない。持ち帰っていい。入らない、という選択肢もあります。

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証券を持って、訪問かオンラインで整理する

チャットから保険や家計の整理をしたい人は、ほけんのAIも入口になります。向き不向きは公式で確認してください。

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ほけんのAI【保険や家計の悩み、チャットから気軽に】

向く人・向かない人

向きです。

• 2027年以降に、子名義の非課税つみたてを始めたい
• 親の証券口座と本人NISAは、すでに開ける状態にある
• 学資や変額の役割を切り分けたうえで、運用枠を足したい

向きません。

• 生活防衛資金がまだ薄い。先に預金
• 親本人のNISAが空いているのに、子ども枠だけ急ぐ
• 元本保証が必須。こどもNISAは投資信託です
• 「今すぐ教育費が要る」。払出し制約を読んでから

制度の細部（受付日、必要書類、対象投信）は、これから各社が詰めます。大綱・金融庁資料の数字を、申込画面の数字より先に信じすぎないでください。申込前に、使う予定の金融機関の公式を開いてください。

まとめ

こどもNISAは2027年以後。枠は年間60万円・上限600万円。今やるのは、親の口座と保障の整理。

開設ボタンより先に、親の証券と本人NISAです。子ども用の保険証券も机に出してください。運用と保障を混ぜない。焦って貯蓄型へ乗り換える必要はありません。

親のNISAを先に整える人は、上のひふみへ。総合口座から入る人は松井へ。証券の中身を誰かに読んでほしい人は、ラボかほけんのAIです。特典目的では来ないでください。話は聞いていい。持ち帰っていい。入らない結論もある。

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親のNISAから整える（ひふみ）