楽天投信投資顧問は2026年9月30日、バランスファンド2本の新規設定を発表しました。楽天証券では10月16日から取扱いが始まり、当初申込期間は10月22日まで、設定日は10月23日です。国内2資産の「楽天・バランス2」について、楽天証券は特設ページで「こどもNISA対象予定」と案内しています。
2本は配分も、公表されている実質的な費用の記載も違います。発表資料と特設ページの記載をもとに、配分・費用・こどもNISAで使えるかの順に確認します。
決まったこと（発表資料の記載）
| 項目 | 楽天・バランス4 | 楽天・バランス2 |
|---|---|---|
| 正式名 | 楽天・インデックス・4資産均等バランスファンド | 楽天・インデックス・国内2資産安定バランスファンド |
| 基本配分（マザーファンドの基本組入比率） | 国内株式・国内債券・先進国株式（除く日本）・外国債券を各25% | 国内株式20%・国内債券80% |
| 連動対象の指数 | 国内株式：MSCIジャパン・インデックス（配当込み）／国内債券：NOMURA-BPI総合／外国株式：MSCIコクサイ・インデックス（配当込み、円換算ベース）／外国債券：FTSE世界国債インデックス（除く日本、円換算ベース） | 国内株式：MSCIジャパン・インデックス（配当込み）／国内債券：NOMURA-BPI総合 |
| 為替 | 実質組入外貨建資産は原則として為替ヘッジを行わない | 外貨建資産への投資は行わない |
| 信託報酬 | 年0.1507%（税込） | 年0.1507%（税込） |
| 投資対象とする投資信託証券における報酬 | 年0.043%程度（2026年6月末現在） | 記載なし |
| 実質的に負担する運用管理費用 | 年0.1937%（税込）程度 | 記載なし |
| 購入時手数料・信託財産留保額 | ありません | ありません |
| 当初申込期間 | 2026年10月16日〜10月22日（1口1円） | |
| 設定日 | 2026年10月23日 | |
| 継続申込期間 | 2026年10月23日〜2027年10月14日 | |
| NISA | つみたて投資枠・成長投資枠の対象 | |
| 換金価額／換金代金の支払 | 換金請求受付日の翌営業日の基準価額／受付日から起算して6営業日目から | 換金請求受付日の基準価額／受付日から起算して5営業日目から |
| 購入・換金申込不可日 | ニューヨーク証券取引所・ニューヨークの銀行の休業日、ロンドンの銀行の休業日など | ありません |
| 決算日 | 原則毎年7月15日（第1期は2027年7月15日） | |
| 販売会社 | 楽天証券、三井住友信託銀行（当初申込期間のみ） | |
発表資料の1ページ目の表では、信託報酬年0.1507%（税込）が2本共通で、その横に「年0.1937％（税込）程度」（実質的に負担する運用管理費用）が並んでいます。費用のページを見ると、0.1937%程度の記載があるのは楽天・バランス4（4資産均等）の欄だけです。楽天・バランス2の費用欄には、信託報酬年0.1507%（税込）とその配分（委託会社・販売会社各年0.0660%、受託会社年0.0187%）までが記載されています。
「実質的に負担する運用管理費用」は、投資対象とする投資信託証券の報酬を加味した概算値で、目安であり組入状況・運用状況で変動すると注記されています。このほか監査報酬や売買委託手数料などの費用も信託財産から差し引かれ、事前に料率や上限額を示せないとされています。
予定のこと：楽天・バランス2のこどもNISA
楽天証券の特設ページは、楽天・バランス2について「NISAつみたて投資枠、NISA成長投資枠のほかに『こどもNISA』でご活用いただける予定」と書いています。あわせて「NISAつみたて投資枠対象商品は、2027年1月開始予定の『こどもNISA制度』の対象ファンドとなる予定」とも記載しています。
- 決まっていること … つみたて投資枠・成長投資枠の対象（楽天投信投資顧問の発表資料）
- 予定（確定ではない） … こどもNISAの対象。楽天証券の案内は「予定」で、制度自体も2027年1月開始予定
- 記載が見当たらないもの … 楽天・バランス4のこどもNISAの扱い。楽天投信投資顧問の発表資料にはこどもNISAの記載がない
なお、特設ページの下部には「当初募集期間：2026/9/10～2026/9/24 運用開始日：2026/9/25」という、発表資料と異なる日付の表示も残っていました（2026年10月20日確認）。期間と設定日は、発表資料と申込画面の表示で確認してください。
こどもNISAは18歳未満の間は金融機関を変更できない、という日証協Q&Aの記載もあります。口座を選ぶ前の確認はこどもNISAは途中で金融機関を変えられない、の記事で整理しています。
確認する順番
- 配分を確認する … バランス4は国内外の株式・債券を各25%、バランス2は国内株式20%・国内債券80%で外貨建資産なし。今の保有と合わせて、株式と債券、国内と海外の比率がどう変わるかを書き出す
- 費用を確認する … 信託報酬は2本とも年0.1507%（税込）。バランス4は実質負担年0.1937%（税込）程度の記載あり。バランス2は交付目論見書の費用欄で実質的な負担の記載を確認する
- 使う口座の枠を確認する … つみたて投資枠・成長投資枠のどちらで買うか。楽天証券の取扱画面で対象表示を見る
- こどもNISAで使うつもりなら … バランス2は「対象予定」。2027年1月の制度開始時に対象として表示されているかを確認する。バランス4は公式の案内を確認する
- 換金のルールを確認する … バランス4は翌営業日の基準価額・6営業日目支払と海外休業日の申込不可日あり、バランス2は当日の基準価額・5営業日目支払
- 交付目論見書を読む … 発表資料は概要のため、申込前に投資信託説明書（交付目論見書）で投資リスクと費用を確認する
つみたて投資枠で債券を含む商品が増えている背景は、つみたて投資枠の「債券解禁」の記事で整理しています。
まとめ
- 楽天・バランス4（4資産均等）と楽天・バランス2（国内2資産安定）は2026年10月23日設定。楽天証券で10月16日取扱開始、当初申込期間は10月16日〜22日
- 基本配分はバランス4が4資産各25%、バランス2が国内株式20%・国内債券80%
- 信託報酬は2本とも年0.1507%（税込）。実質負担年0.1937%（税込）程度はバランス4の記載
- NISAは両枠の対象。バランス2のこどもNISAは楽天証券の案内で「予定」
出典
- 楽天投信投資顧問「『楽天・インデックス・４資産均等バランスファンド』『楽天・インデックス・国内２資産安定バランスファンド』新規設定のお知らせ」（2026年9月30日）（2026年10月20日確認）
- 楽天証券「こどもNISA対象予定！国内資産のみを投資対象にしたバランスファンドが登場！【楽天・バランス２】」（2026年10月20日確認）
注意・免責
この記事は2026年10月20日時点の公表資料をもとにした一般的な情報の整理です。特定の商品や金融機関をすすめるものではありません。投資信託は元本が保証されず、基準価額は値動きします。申し込みの前に交付目論見書と各社の公式情報を確認してください。
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