ライフインベスト アドバンス（メットライフ生命）｜告知3つと当初10年の保障の扱い

執筆：元保険代理店勤務のAFP

※本記事には広告（PR）が含まれます。

ライフインベスト アドバンスは何がちがうのか

ライフインベスト アドバンス（正式名称：災害保障期間付変額保険（有期型））は、メットライフ生命の変額保険です。公式の商品ページでは、ご契約後10年間（第1保険期間）の保障を抑制することで、万一の保障に効率のよい資産形成が期待できる、と案内されています。この記事では、告知項目が3つであること、当初10年の保障の扱い、4つのプランの違いを、公式資料に沿って整理します。運用実績によっては、解約返戻金や満期保険金が払込保険料累計額を下回ることがあります。

※本記事は2026年11月11日時点でメットライフ生命の公式サイトに掲載されている情報をもとにまとめています。商品内容・保障内容・費用・お取扱いの条件は、公式の「契約概要」「ご契約のしおり・約款」が優先されます。ご検討の際は、この記事の内容だけで判断せず、公式資料と募集代理店の説明をご確認ください。
商品ページ：https://www.metlife.co.jp/products/fx/ldbvl/
契約概要・ご契約のしおり・約款の一覧：https://www.metlife.co.jp/yakkan/provision/ldbvl/（2026年11月11日確認時点で、契約日が2026年11月1日以降の版が「最新版」として掲載されていました。契約日によって参照する版が異なります。）

メットライフ生命からは、ライフインベストという名前で複数の変額保険が販売されています。この記事では、そのうちアドバンス（正式名称：災害保障期間付変額保険（有期型））を取り上げます。

ネクスト・アドバンス・プラスの型の違い（終身／有期・告知・死亡保障・三大疾病の扱い）は、ライフインベスト比較に並べてあります。

この商品の特徴

ライフインベスト　アドバンスにはいくつかの特徴があります。

1. 公式の商品ページでは、ご契約後10年間（第1保険期間）の保障を抑制することで、効率のよい資産形成が期待できる、と案内されています（期待であり、運用成果を約束するものではありません）。
2. 告知項目は3つで、医師の診査は不要、と案内されています。介護給付特則を付加する場合は、告知が1つ追加されます。ただし公式には、告知項目に該当しなくても総合的な審査で引き受けできないことがあり、入院中の方は引き受けできない、と書かれています。
3. 変動保険金の有無と、介護給付特則の有無の組み合わせで、4つのプランから選べます。公式には、ご契約後にプランを変更することはできない、と書かれています。

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変額保険は運用の成果で受取額が変わるため、ほかの保障とのバランスも含めて検討したい方は、複数の保険会社を扱う相談窓口で話を聞く方法もあります。

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ご契約後10年間（第1保険期間）の保障の扱い

一般的な変額保険では、契約時に決めた基本保険金額が、当初から死亡・高度障害の最低保証の目安になります。一方、この商品の公式案内では、ご契約後10年間を第1保険期間とし、その間の死亡・高度障害の保障を抑制する、と説明されています。商品パンフレットのしくみでは、第1保険期間の死亡保険金・高度障害保険金は、既払込保険料相当額（または支払事由が生じた日の積立金額との大きい方）が基準になると整理されています。詳細は、契約日に応じた契約概要・ご契約のしおり・約款を優先してください。

公式ページでは、この10年間の保障抑制によって効率のよい資産形成が期待できる、と説明されています。あわせて、災害死亡保険金・災害高度障害保険金については、第2保険期間の基本保険金額と同じ水準を受け取れる、という案内があります（変動保険金の有無などで計算方法が分かれるため、契約概要で確認してください）。第2保険期間に入ると、死亡・高度障害の最低保証の基準は基本保険金額側になります。第2保険期間の満了時に生存しているときは、特別勘定の運用実績に応じた満期保険金を受け取れる、と案内されています。

公式には、解約返戻金と満期保険金に最低保証はなく、受取金額が払込保険料累計額を下回り、損失が生じるおそれがある、と書かれています。また、契約日から10年間に解約などをする場合、所定の解約控除がかかる、と案内されています。当初10年間に、既払込保険料相当額を大きく上回る死亡保障を求める場合は、この商品の仕組みと合わないことがあります。

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当初10年の死亡保障が抑えられる間の備えをどう補うかは、家計や加入中の保険によって変わります。気になる方は相談窓口で確認できます。

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告知項目は3つ（医師の診査は不要）

生命保険では、告知項目が多かったり、保険金額によって医師の診査が必要になったりする商品があります。

この商品の公式ページでは、告知項目は3つだけで、医師の診査は不要、と案内されています。3つの告知項目がすべて「いいえ」なら申し込みできる、という説明です。

介護給付特則を付加する場合は、告知が1つ追加されます。ただし公式には、健康状態や契約に関わる情報に基づいて総合的に審査するため、告知項目に該当しなくても引き受けできないことがあり、入院中の方はいかなる場合も引き受けできない、と書かれています。告知内容が事実と異なるときは、契約が解除され、保険金が支払われないことがあります。申し込みの際は、告知書の本文を優先してください。

運用重視、介護保障重視など選択可能

４つのプランがありますが大きく分けると２つの保険のかたちとなります。

まず１つ目です。

第1保険期間（ご契約後10年間）は死亡・高度障害の保障が抑制され、第2保険期間に入ると、死亡・高度障害の最低保証の基準は基本保険金額側になります。積立金は特別勘定で運用され、その実績によって満期保険金や死亡保険金の額が変わります。

満期保険金には最低保証がありません。運用が好調であれば払込保険料累計額を上回ることもありますが、不調の場合は下回ることがあります。公式にも、解約返戻金・満期保険金などに最低保証はない、と明記されています。

当初10年間の死亡保障が抑えられる点を理解したうえで、死亡保障と特別勘定による資産形成を一つの契約で組み合わせるかどうかを比べる、という見方ができます。告知項目が3つであることは公式の案内どおりですが、前述のとおり総合的な審査があり、持病がある場合に必ず申し込める、ということではありません。

変額保険の提案書を、勧めた人とは別の相手に見てもらうときの窓口の違いは、変額・外貨建ての相談先の違いで整理しています。

また、こちらに介護の保障をつけることで死亡保障だけでなく生きているときに所定の要介護状態（要介護２など）になった場合に保険金を受取るかたちにすることができます。

介護保障をつけるかどうかによってプランは分かれています。

２つ目は運用成果還元プランというものです。

先ほどのプランでは満期時に積立したお金の受取りを行うというものでした。もちろんこちらのプランでも満期時には満期保険金があります。また当然ながら死亡保険も介護保障をつけることで受取ることのできる介護給付特則もあります。ではなにが異なっているのかというと、変動保険金を保険期間中に減額して受取ることができる点です。

公式ページでは、変動保険金額がプラスの場合、所定の範囲内で変動保険金額を減額して受け取れる、と案内されています。満期を待たずに、運用成果の一部を先に受け取る形です。一方で公式には、プラン3の運用が好調な場合の積立金額・解約返戻金額・満期保険金額は、プラン1（資産形成重視プラン）より少なくなる、と書かれています。プラスの変動保険金は保証されません。

途中で変動保険金を減額して受け取ることは、満期時の受取額を先に取り崩すことに近い、という見方ができます。最終的に受け取る合計が、変動保険金なし型より少なくなる可能性がある点は、公式の注意書きとも重なります。

ネクスト・アドバンス・プラスの型の違い（終身／有期・告知・死亡保障・三大疾病の扱い）は、ライフインベスト比較に並べてあります。

まとめ

ライフインベスト アドバンスは、ご契約後10年間の死亡・高度障害保障を抑える代わりに、特別勘定での資産形成を前面に出した変額保険です。告知項目は3つ（医師の診査は不要）で、変動保険金の有無と介護給付特則の有無により4つのプランがあります。満期保険金と解約返戻金に最低保証はなく、契約日から10年間は解約控除がかかります。

特別勘定は、公式ページでは国内外の株式や債券などに投資する13種類から選べる、と案内されています。種類・運用方針・主な投資対象・運用会社は、将来変更される場合がある、とも書かれています。最新は「特別勘定のしおり」を優先してください。

変額保険は、運用の結果が契約者の期待どおりでなかった場合でも、保険会社や第三者が損失を補填することはありません。検討する場合は、この記事だけでなく、公式の契約概要・ご契約のしおり・約款と、募集代理店の説明を確認してください。

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