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FWD生命は2026年11月2日、三十三銀行（本店・三重県四日市市）を通じて「FWD円建一時払変額年金」の販売を始めたと発表しました。銀行の窓口で、円建ての一時払の変額年金保険が選べるようになります。
プレスリリースは短く、中身は「販売開始」と「リスクと費用の別紙」が中心です。商品そのものの仕組みは、FWD生命の契約締結前交付書面（2026年4月改訂）とパンフレットに書かれているので、そこから数字を拾って整理します。
決まったこと：販売開始日と取扱いの銀行
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商品名 | FWD円建一時払変額年金（正式名称：年金原資確定部分付変額年金保険） |
| 引受保険会社 | FWD生命保険株式会社 |
| 販売を始めた銀行 | 三十三銀行 |
| 販売開始日 | 2026年11月2日 |
| お金の種類 | 円建て・一時払（保険料は一度に払い込む） |
三十三銀行の窓口での申込み条件や、手続きの日程は、今回のプレスリリースには書かれていません。商品の仕組み自体は、すでに公開されている資料の内容です。
商品の仕組み：お金を2つに分けて運用する
この保険は、払い込んだ一時払保険料を「定率部分」と「運用実績連動部分」の2つに分けて運用します。
- 定率部分：契約した日の積立利率で運用する部分です。運用期間が終わる日の積立金額が、契約のときに決まります。
- 運用実績連動部分：特別勘定で運用する部分です。積立金額は運用の結果で毎日増えたり減ったりします。
2つの割合は、FWD生命があらかじめ決めた計算方法で決まります。契約する人が自分で「定率部分は何割」と指定することはできない、とパンフレットに書かれています。割合や積立利率は、契約のときの保険設計書で確かめることになります。
運用実績連動部分の運用先は、パンフレットでは「マクロ・インサイト戦略連動債券」という指数連動債券です。株式、金、債券を使って分散して運用する仕組みで、相場の状況に応じて配分を変える、と説明されています。
年金のもとになる金額（年金原資）の決まり方
公式資料の説明を、順番に並べるとこうなります。
- 年金を受け取るときのもとになる金額を「年金原資額」といいます。年金原資額は一時払保険料を下回らない、と書かれています。
- ただし、これは運用期間の満了まで契約を続けた場合の話です。途中で解約したときの解約返戻金は、一時払保険料を下回ることがあります。
- 契約日時点の年金原資最低保証額は、「運用期間満了時の定率部分の積立金額（契約時に確定）＋運用実績連動部分の基本保険金額の50%」です（契約締結前交付書面の記載）。
- 運用期間中、定率部分と運用実績連動部分を合わせた積立金額を毎日確認します。その合計が最低保証額を上回った日は、上回った金額が新しい最低保証額になり、一度上がると下がりません（ラチェット機能）。
- 年金原資額は、年金を受け取り始める日の前日の最低保証額になります。
つまり、保証されるのは「運用期間を最後まで持ったときの年金原資額」で、途中で解約したときの金額ではありません。この違いは、次の費用の話とつながります。
契約の条件（公式資料の数字）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 一時払保険料（基本保険金額） | 200万円〜5億円（1万円単位） |
| 運用期間 | 10年・15年・20年（金利によっては取り扱えない期間がある場合も） |
| 契約できる年齢 | 運用期間10年は0〜80歳、15年は0〜75歳、20年は0〜70歳 |
| 年金の受け取りを始める年齢 | 10〜90歳 |
| 告知・医師の診査 | 不要（パンフレットの記載） |
| 死亡給付金 | 運用期間中に亡くなったとき、基本保険金額（一時払保険料と同額）・積立金額・解約返戻金額のうち最も大きい額 |
| 途中での増額・減額 | 取り扱わない |
| 契約者貸付 | 取り扱わない |
| 契約者配当金 | なし |
かかる費用：年率の数字と、解約控除
パンフレットには「初期費用の負担はありません」とありますが、そのあとに「この保険には所定の費用がかかります」と書かれています。費用は、契約書面とプレスリリースの別紙に並んでいます。
| 費用 | 率 | 引かれ方 |
|---|---|---|
| 保険関係費（運用実績連動部分） | 特別勘定の資産総額に対して年率2.90% | 運用実績連動部分の積立金から毎日（年率の1/365）引かれる |
| 運用関係費（運用実績連動部分） | 特別勘定の資産総額に対して年率0.20% | 同上 |
| 指数連動債券の参照指数の運営費用 | 指数値に対して年率0.85% | 特別勘定が負担。ユニットプライスに反映され、間接的に負担する |
| 複製費用 | 事前に水準を確定できず、表示なし | 同上 |
| 定率部分の費用 | 積立利率を決めるときにあらかじめ引かれる。率は契約日や運用期間で変わり、一律には記載できない | |
| 年金管理費 | 年金額に対して0.23%（年金額の算出に織り込み、年金額から別途差し引くものではない） | 年金を受け取る期間中 |
たとえば、運用実績連動部分の積立金が100万円あるとすると、保険関係費と運用関係費で年に約3万1,000円（3.10%）です。これに加えて、参照指数の運営費用0.85%と複製費用が、運用成績の中に含まれる形で負担されます。定率部分の費用は積立利率にあらかじめ織り込まれていて、別に引かれません。
なお、2025年6月作成のパンフレットでは、参照指数の運営費用が年率0.95%と書かれています。2026年4月改訂の契約締結前交付書面とプレスリリース別紙は0.85%なので、この記事は新しい資料の0.85%を使っています。パンフレットだけを見ると数字が食い違うので、申込み前は最新の書面で確かめてください。
途中で解約するときの費用
運用期間中はいつでも解約できますが、契約から10年未満で解約すると解約控除がかかります。控除額は「基本保険金額（一時払保険料と同額）× 経過年数ごとの解約控除率」です。10年以上たてばかかりません。
| 運用期間 | 1年未満 | 1年以上2年未満 | 2年以上3年未満 | 3年以上4年未満 | 4年以上5年未満 | 5年以上6年未満 | 6年以上7年未満 | 7年以上8年未満 | 8年以上9年未満 | 9年以上10年未満 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10年 | 4.0% | 3.6% | 3.2% | 2.8% | 2.4% | 2.0% | 1.6% | 1.2% | 0.8% | 0.4% |
| 15年 | 5.0% | 4.5% | 4.0% | 3.5% | 3.0% | 2.5% | 2.0% | 1.5% | 1.0% | 0.5% |
| 20年 | 6.0% | 5.4% | 4.8% | 4.2% | 3.6% | 3.0% | 2.4% | 1.8% | 1.2% | 0.6% |
計算の例です。一時払保険料1,000万円・運用期間10年の契約を、3年たってから解約すると、控除率は2.8%（3年以上4年未満）なので控除額は28万円です。運用期間20年で同じ時期なら、控除率は4.2%で42万円になります。
このほかに、解約返戻金には「市場価格調整」がかかります。定率部分の解約返戻金が、市場の金利の変動に応じて増えたり減ったりする仕組みです。金利が上がっていれば減り、下がっていれば増える方向に働きます。運用実績連動部分は、株価、金価格、債券価格の下落や為替の変動で下がることもあります。
年金を受け取るとき、そのほかの選び方
- 年金支払開始日に生きていれば、年金支払開始日以後、毎年の年金を受け取れます。年金の額は、年金支払開始日の基礎率（予定利率など）で計算されるため、それまで確定しません。
- 「定額終身保険移行特約」を付けると、年金のかわりに、年金原資額をもとにした定額の終身保険へ移れます。移ったあとは所定の費用が積立利率の計算で引かれますが、移ったあとに解約するときの解約控除はかかりません。
- 年金支払開始日を繰り下げることもできます（パンフレット25ページ）。
決まっていないこと・書かれていないこと
- 契約のときの積立利率と、定率部分・運用実績連動部分の割合：契約する日や運用期間で変わります。公式サイトの資料に、一律の数字はありません。
- 三十三銀行での申込みの条件や、窓口での説明の進め方：今回のプレスリリースには書かれていません。
- 将来の運用成績：運用実績連動部分は特別勘定の運用で決まり、公式資料も将来の積立金額や年金原資額を保証するものではない、としています。
- 費用の将来の変更：資料に「これらの費用の一部は将来変更される場合があります」と書かれています。
申込みの前に、手元で確かめる順番
- 三十三銀行で渡される「契約締結前交付書面」で、契約した日の積立利率と、定率部分・運用実績連動部分の割合を見る。
- 運用期間（10年・15年・20年）と、自分の年齢が条件に入っているかを確かめる。
- 途中でお金が必要になる可能性を考えて、解約控除の表と市場価格調整の説明を読む。
- 死亡給付金の受取人（配偶者または原則2親等以内の親族）を誰にするか決める。
- 預金とは違い、元本保証はなく、預金保険機構の対象ではない（パンフレットの記載）ことを確認する。
すでに入っている保険がある場合は、保障の重なりや、解約したときの金額も一緒に確かめることになります。変額保険を途中で解約するときの数字の見方は変額保険を解約するタイミングの記事に、予定利率が上がった一時払の保険を選ぶときの並べ方は予定利率が上がる一時払の貯蓄性保険の記事にまとめています。
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出典
| 資料 | 発表・改訂 | 確認日 |
|---|---|---|
| FWD生命「株式会社三十三銀行における『FWD円建一時払変額年金』の販売開始について」（プレスリリース・別紙） | 2026年11月2日 | 2026-11-09 |
| FWD生命 同プレスリリース（PDF） | 2026年11月2日 | 2026-11-09 |
| FWD生命「FWD円建一時払変額年金 契約締結前交付書面（契約概要・注意喚起情報）」（PDF） | 2026年4月改訂 | 2026-11-09 |
| FWD生命「FWD円建一時払変額年金」パンフレット（PDF） | 2025年6月作成 | 2026-11-09 |
| FWD生命「FWD円建一時払変額年金」商品ページ | 随時更新 | 2026-11-09 |
| 新日本保険新聞社「FWD生命、三十三銀行における『FWD円建一時払変額年金』を販売開始」 | 2026年11月2日 | 2026-11-09 |
注意・免責
本記事は2026年11月9日時点で確認できたFWD生命の公式資料をもとにしています。契約のときの積立利率、費用、解約控除などは変更されることがあります。実際の条件は、契約前に渡される「契約締結前交付書面（契約概要・注意喚起情報）」「ご契約のしおり・約款」「特別勘定のしおり」「保険設計書」で必ず確認してください。この保険は預金ではなく、運用の結果によっては損失が出ることがあります。特定の金融機関や商品への加入、解約、乗り換えを勧めるものではありません。
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