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明治安田生命は2026年10月22日、学資保険「明治安田生命つみたて学資」（無配当こども保険）の予定利率を、いまの1.85％から2.10％に上げると発表しました。2026年12月1日が契約日になる契約から適用され、同じ保障の保険料は月掛で3〜4％ほど安くなります。あわせて、契約者（親など）が入れる年齢の上限も2歳引き上げられます。
日本経済新聞は、2.1％は2001年以来25年ぶりの高い水準だと報じています。ただ、予定利率が上がるのは「これから契約する人」の話で、すでに入っている学資保険の保険料や受取額が変わるわけではありません。
決まったこと（明治安田生命の発表）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 対象の商品 | 明治安田生命つみたて学資（無配当こども保険） |
| 実施時期 | 2026年12月1日契約日分から |
| 予定利率 | 1.85％ → 2.10％（＋0.25％） |
| 保険料 | 保険料率を改定。発表の例では月掛保険料が3.1％（15歳払込満了）〜3.6％（10歳払込満了）下がる |
| 契約者の年齢範囲 | 上限を2歳引き上げ（例：子どもが0〜1歳のとき、契約者18〜64歳 → 18〜66歳） |
| すでに契約している人 | 発表は新しく契約する分の改定。既契約の扱いを変えるという記載はない |
保険料と受取率はどれだけ変わるか
発表に載っている契約例は、子ども0歳・男の子、月掛の口座振替、基準保険金額70万円、21歳満期、契約者が亡くなったときなどに保険料の払込みが免除される「Ⅰ型」です。受取総額は280万円（70万円×4回）です。
| 契約者 | 払込期間 | 改定後の月額保険料 | 改定前との差 | 改定後の受取率 | 改定前との差 |
|---|---|---|---|---|---|
| 30歳男性 | 15歳まで | 12,607円 | △407円（△3.1％） | 123.3％ | ＋3.8ポイント |
| 30歳女性 | 15歳まで | 12,570円 | △405円（△3.1％） | 123.7％ | ＋3.9ポイント |
| 40歳男性 | 15歳まで | 12,729円 | △411円（△3.1％） | 122.2％ | ＋3.9ポイント |
| 50歳男性 | 15歳まで | 13,051円 | △423円（△3.1％） | 119.1％ | ＋3.7ポイント |
| 30歳男性 | 10歳まで | 18,098円 | △681円（△3.6％） | 128.9％ | ＋4.7ポイント |
| 30歳女性 | 10歳まで | 18,066円 | △679円（△3.6％） | 129.1％ | ＋4.7ポイント |
| 40歳男性 | 10歳まで | 18,191円 | △685円（△3.6％） | 128.2％ | ＋4.6ポイント |
| 50歳男性 | 10歳まで | 18,461円 | △695円（△3.6％） | 126.3％ | ＋4.5ポイント |
30歳男性・15歳払込満了の例で、払う保険料の合計を計算してみます。改定後は12,607円×180か月＝226万9,260円、改定前（12,607円＋407円＝13,014円）は234万2,520円です。受け取る280万円は同じなので、払う合計が7万3,260円少なくなる、というのが今回の改定の中身です。10歳払込満了の例だと、217万1,760円と225万3,480円で、差は8万1,720円になります（いずれも発表の保険料からの計算です）。
「12月1日契約日分」と申し込む月の関係
ここは少しややこしいところです。発表の基準は「契約日」で、申込日ではありません。明治安田生命の用語集では、月掛の口座振替の場合、契約日は「責任開始日（保障が始まる日）の属する月の翌月1日」と説明されています。
この説明に当てはめると、月掛・口座振替で11月中に責任開始となる契約は契約日が12月1日になり、10月中に責任開始となる契約は契約日が11月1日（改定前の保険料率）になる、と読めます。日本経済新聞も「11月の申し込み分から反映」と報じています。ただ、責任開始日は告知や第1回保険料の扱いで決まるため、申し込む日だけでは決まりません。どちらの保険料率になるかは、設計書の契約日と保険料で確かめるのが確実です。
商品のしくみ（いまの契約概要から）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 受け取るお金 | 教育資金を3回（満18・19・20歳。10月2日〜4月1日生まれは満17・18・19歳）、その後に満期保険金を1回。いずれも基準保険金額と同じ額 |
| 受け取る時期 | 教育資金は、その年齢の誕生日以後に最初に来る10月1日。満期保険金は保険期間の満了時 |
| 払込期間 | 15歳まで。子どもが2歳以下で契約するときは10歳までも選べる |
| 契約者が亡くなったとき | Ⅰ型では、その後の保険料の払込みが免除され、教育資金・満期保険金はそのまま受け取れる |
| 途中で解約したとき | 返戻金は死亡給付金額が上限。死亡給付金は「月掛保険料相当額×経過年月数」が基準 |
| 元本割れ | 契約者・子どもの年齢や性別によっては、受取総額が払った保険料の合計を下回ることがある |
| 加入できる件数 | 子ども1人につき1件まで。出生予定日の140日前から契約できる |
| 税金 | 教育資金・満期保険金は雑所得として所得税（復興特別所得税・住民税も）の対象。受取額から払った保険料に応じた必要経費を引いて計算する |
途中で解約したときの返戻金は、ざっくり言えば「それまでに払った保険料くらい」が上限です。予定利率が上がっても、受取率の123〜129％は満期まで続けたときの数字です。途中でやめる可能性がある場合は、その分を割り引いて見ておく必要があります。
決まっていないこと・発表にないこと
- 発表の例以外の保険料 … 女の子の場合、基準保険金額が違う場合、一括払いや年掛の場合の保険料は発表に載っていません。改定後の設計書で確かめます。
- 10歳払込の40・50歳女性などの細かい数字 … 発表の表には載っていますが、条件が少しでも違うと金額は変わります。
- 受け取った教育資金を据え置くときの利率 … 申し出がなければ会社所定の利率で積み立てられ、この利率は金利の状況で変わることがあると案内されています。12月以降の利率は発表に書かれていません。
- 今後のさらなる改定 … 次の改定があるかどうか、時期は発表されていません。契約者の年齢上限も「市場金利情勢等によって変動」と案内されています。
- 他社の学資保険の対応 … ほかの保険会社が同じように予定利率を上げるかどうかは、各社の発表を待つ必要があります。
学資保険を検討している人が確かめる順番
- 設計書の「契約日」と保険料率の適用日を見る … 11月に手続きする場合は、12月1日契約日になるかどうかで保険料が変わります
- 受取率は「満期まで続けた場合」として読む … 途中で解約したときの返戻金の推移も設計書で確かめます
- 払込期間（10歳か15歳か）で月の負担を比べる … 10歳払込は受取率が高い一方、月の保険料は約1.4倍になります
- 払込免除（Ⅰ型）が必要かを決める … 契約者に万一があったときの保障を、手元の死亡保険でまかなえるかと合わせて考えます
- こどもNISAなどほかの準備方法と役割を分ける … 元本と受取時期が決まっている学資保険と、運用で増減する投資は別の箱として考えます
かんぽ生命も10月に学資保険「はじめのかんぽ」に払込免除なしのプランを加えています。返戻率の読み方とこどもNISAとの違いはかんぽ「はじめのかんぽ」10歳払込プランの記事、こどもNISAの金融機関選びのルールはこどもNISAは途中で金融機関を変えられない、の記事でまとめています。
まとめ
- 明治安田生命は「つみたて学資」の予定利率を1.85％から2.10％に上げる。2026年12月1日契約日分から
- 発表の例では月掛保険料が3.1〜3.6％下がり、受取率は119.1〜129.1％になる
- 契約者の年齢の上限は2歳引き上げ。すでに入っている契約は変わらない
- 基準は契約日。月掛・口座振替は責任開始日の翌月1日が契約日になるため、11月の手続き分がどちらになるかは設計書で確かめる
- 受取率は満期まで続けた場合の数字。途中解約の返戻金は死亡給付金額が上限
出典
| 資料 | 発表・更新 | 確認日 |
|---|---|---|
| 明治安田生命 ニュースリリース「『明治安田生命つみたて学資』の保険料率および契約者年齢範囲の改定」（PDF） | 2026年10月22日 | 2026年10月26日 |
| 明治安田生命「明治安田生命つみたて学資 ご案内ブックレット」（PDF） | 2026年4月改訂 | 2026年10月26日 |
| 明治安田生命「ご契約時の留意事項」（PDF） | 記載なし | 2026年10月26日 |
| 明治安田生命「明治安田生命つみたて学資」商品ページ | 記載なし | 2026年10月26日 |
| 明治安田生命「用語集」（契約日・契約応当日） | 記載なし | 2026年10月26日 |
| 日本経済新聞「明治安田生命、学資保険の予定利率2.1%に引き上げ 25年ぶり水準」 | 2026年10月22日 | 2026年10月26日 |
今の保険と並べて整理したいとき
学資保険の払込免除は、親の死亡保障と役割が重なることがあります。今入っている死亡保険・医療保険の証券と学資保険の設計書を並べて、どこが重なっているかを見るのがいちばん確実です。
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注意・免責
この記事は2026年10月26日時点の公表資料をもとにした一般的な情報の整理です。特定の商品や保険会社をすすめるものではありません。保険料・受取率は発表の契約例で、契約者・子どもの年齢や性別、払込方法によって変わります。契約の前に、改定後の設計書（契約概要）、ご契約のしおり・約款、重要事項説明書を確認してください。税金の扱いは個別の状況で変わるため、税務署や税理士に確認してください。
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